Bulletin De Veille N°75
Bulletin De Veille N°75
Date de parution : 20 avril 2012
Sommaire :
Cette semaine, un logiciel d’intelligence artificielle est à l’honneur. Alors que Banque Populaire l’a testé pendant plus de 6 mois « dans le but d’accélérer la prise de connaissance du client » par le conseiller clientèle, Boursorama Banque a quant à lui pris le parti de le proposer directement aux internautes pour les aider à comprendre leurs besoins.
Cette semaine, la 3ème directive européenne sur la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme est à l’honneur. Alors que l’EBA, l’ESMA et l’IOPA publient deux rapports sur les différences d’implémentation dans chaque Etat membre et ses conséquences, la Commission Européenne publie, quant à elle, un rapport soulignant la nécessité de s’adapter à l’évolution des menaces et proposera, à cet effet, une 4e directive à l’automne 2012.
Cette semaine, le paiement mobile est à l’honneur. Alors que BNP Paribas lance KIX permettant le paiement mobile sans contact, iCache lance Geode, le paiement mobile – compatible avec tous les terminaux de paiement à piste – grâce à une carte universelle dont les caractéristiques sont générées à la volée.
Cette semaine, la réglementation bancaire et assurantielle est à l’honneur. Alors que les euro-députés discutent d’Omnibus II dans le cadre de Solvabilité II, la Fed repousse – quant à elle – « de quelques mois » son projet de réglementation Bâle III.
Cette semaine, les innovations se sont portées sur les transferts d’argent en ligne. Alors que Paypal a présenté de nouvelles fonctionnalités quant à l’utilisation de son service de paiement, la banque sud-africaine FNB a lancé son application « FNB Voucher » permettant le transfert d’argent via Facebook.
Cette semaine, la fraude en ligne est au cœur des préoccupations avec CyberSource, qui publie un rapport sur le management de la fraude par les e-commerçants, et Visa qui oblige ces derniers à se certifier PCI DSS. Enfin, l’EBA s’est prononcée contre l’attribution de noms de domaine en .bank et .fin, toujours dans le but de lutter contre la fraude .
Cette semaine, la Commission Européenne publie un rapport sur l’efficacité à changer de banque depuis la mise en place de l’initiative d’autorégulation. Il s’avère que seuls 19% des clients ont été « en mesure d’ouvrir un compte dans une nouvelle banque et de transférer un ordre permanent en suivant le processus d’autorégulation fondé sur les principes communs ».
Cette semaine, les initiatives RSE sont à l’honneur. Alors que le magazine Ethical Consumer publie un rapport sur la banque de détail éthique au Royaume-Uni, la démarche RSE de la Banque Populaire Atlantique est reconnue avec l’obtention du label « LUCIE ».
Cette semaine, les crédits sont la préoccupation principale des banques. En effet, Bâle III incite à davantage de prudence en matière de financement. La Banque d’Angleterre n’hésite d’ailleurs pas à épingler ses banques, lesquelles ont échoué quant au financement des PME en 2011.
Cette semaine, le paiement est à l’honneur ! Alors que l’Ifop publie le « Baromètre du paiement électronique – Vague 2 », la Commission Européenne publie un Livre Vert « Vers un marché européen intégré des paiements par carte, Internet et mobile
Cette semaine, le durcissement des conditions d’octroi de crédit est pointé du doigt par la Banque de France. 35.3% des banques ont durci leurs conditions de crédit au 4e trimestre 2011 pour les PME et 41.3% pour les grandes entreprises. Par ailleurs, au 1e trimestre 2012, 43.6% des banques envisagent de durcir leurs conditions d’octroi de crédit immobilier aux particuliers
Cette semaine, le m-banking est à l’honneur. Alors qu’un rapport de Juniper Research annonce que d’ici 2013 il y aura dans le monde 530 millions d’utilisateurs de services bancaires sur mobile, les banques redoublent d’efforts pour faire évoluer leurs applications mobiles avec de nouvelles options ou versions
Cette semaine, la banque en ligne est à l’honneur. Alors que ICICI Bank propose dorénavant un accès aux comptes via Facebook, la Net Agence de BNP Paribas lance un concours permettant à des artistes de redessiner sa plateforme en ligne sur le thème « la banque en ligne de demain
Cette semaine, ou plutôt l’année 2012, s’annonce comme une nouvelle ère pour les banques. Une année où la responsabilité sociale et environnementale deviendra prioritaire au sein des banques, mais aussi une ère de « la transparence, du sur-mesure et du multicanal »
Cette semaine, de nouvelles taxes impactant les banques sont annoncées. Alors que les Etats-Unis taxeront les banques ayant plus de 50 milliards d’euros d’actifs pour financer la gestion du risque, la France annonce qu’une taxe sur les transactions financières serait décidée avant la fin du mois de janvier.
Cette semaine, les partenariats, rachats et autres fusions sont à l’honneur ! Alors que le Crédit Mutuel Nord Europe a conclu un accord avec Citigroup sur le rachat de Citibank Belgique, BNP Paribas Personal Finance – via Cetelem – et Sberbank vont créer une société commune de crédit à la consommation en Russie
Cette semaine, les risques inhérents aux activités des grandes banques sont pointés du doigt par le régulateur européen. Alors que la BCE évalue le risque systémique de défaut des banques de la zone euro à 25%, le Comité de Bâle rappelle à l’ordre les banques qui n’apprécient pas dans leur entièreté les risques liés aux protections de crédit
Cette semaine, les plateformes collaboratives sont à l’honneur avec une initiative de la banque américaine BBVA Compass. En effet, la banque a créé une plateforme destinée à ses collaborateurs pour leur permettre d’échanger sur des sujets divers
Cette semaine, l’innovation est à l’honneur avec une initiative signée Commonwealth Bank of Australia (CBA). En effet, la banque australienne a lancé une plateforme collaborative « IdeaBank » permettant aux internautes d’imaginer la « banque du futur », et cela jusqu’à mars 2012
Cette semaine, les agences de notation continuent à faire parler d’elles. Alors que Egan Jones abaisse la note de la dette de la France de AA- à A, Moody’s abaisse la note de la dette subordonnée de 87 banques européennes, dont 7 banques françaises
Cette semaine, les banques américaines et européennes sont sous surveillance. Alors que la Fed impose aux banques américaines de nouveaux tests de résistance; Michel Barnier, commissaire européen, souhaite s’inspirer du rapport britannique Vickers pour envisager une possible séparation des banques de détail et d’investissement
Cette semaine, l’association paiement et mobile est à l’honneur. Alors que Crédit Agricole et Visa lancent un pilote de paiement sans contact de décembre à juin 2012, les terminaux de paiement sur smartphone font progressivement leur apparition en Europe
Cette semaine, les nouvelles obligations réglementaires imputées aux banques sont pointées du doigt. Alors que le Conseil de Stabilité Financière (FSB) a désigné les 29 banques dites « systémiques » et leurs obligations pour les années à venir, le Président de Deutsche Bank, M. Ackermann, annonce que – selon lui – les banques européennes « ne peuvent supporter plus de régulation »
Cette semaine, les réseaux sociaux sont à l’honneur. Alors que la Commonwealth Bank of Australia lance Kaching, la première application mobile permettant de payer un ami sur Facebook ; d’autres établissements font actuellement le calcul pour déterminer si les commentaires ou tweets sur les réseaux sociaux peuvent être exploités dans le but de valider un processus de crédit…
Cette semaine, les initiatives de Visa et Mastercard aux Etats-Unis sont pointées du doigt. Développant des solutions pour récupérer les données des transactions par carte, les informations de navigation sur Internet, mais aussi les informations personnelles (« DNA databank, credit bureaus… ») du porteur d’une carte Visa ou Mastercard, les deux sociétés se donnent les moyens de créer des profils – extrêmement complets – destinés à l’envoi de publicités ciblées
Cette semaine, les transferts d’argent sont à l’honneur ! Alors que Western Union développe sa présence physique en Europe via le réseau Société Générale, Paypal intègre ses fonctions de paiement P2P à une application mobile bancaire (USAA) et permet le transfert d’argent sur distributeurs de billets (S1 et GAB NCR).
Cette semaine, les investissements « verts » et responsables sont à l’honneur ! Alors que Cetelem lancera le 17 octobre prochain un prêt « écogroupé » visant à promouvoir la préservation de l’environnement, le Crédit Agricole Pyrénées Gascogne a lancé Kam&Leo, le spécialiste de l’Investissement Socialement Responsable (ISR). Et bonne nouvelle, certains fonds ont le label Novethic, lequel prend en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance !
Cette semaine, les conseillers clientèles sont à l’honneur ! Une étude sur « Les relations des Français à leur agence bancaire » (Wincor Nixdorf/Ifop) montre que 80% des clients des banques voient le conseiller clientèle comme quelqu’un « à leur écoute », « digne de confiance » et qui « connaît bien son métier » !
Cette semaine, les failles de sécurité des applications mobiles sont pointées du doigt. Alors que de nouvelles applications mobiles apparaissent sans cesse sur le marché, viaForensics a publié les résultats de tests de sécurité réalisés sur les applications de banque mobile, de PFM et de m-commerce. Il en ressort que des données critiques sont toujours accessibles !
Cette semaine, les moyens de paiement alternatifs sont à l’honneur ! Alors que Paypal réinvente le processus d’achat en proposant une solution complète couvrant tout le cycle de vente (acquisition, rétention et conversion), Google lance son Google Wallet qui, au-delà d’être un simple moyen de paiement alternatif, permet – tel un vrai « portefeuille » – de stocker reçus, cartes de fidélité ou bons de réduction.
Cette semaine, la présence de csaconsulting au salon du e-commerce 2011 est à l’honneur ! En effet, csaconsulting a eu le plaisir de s’exprimer dans le cadre d’une conférence sur le thème « Banques et Réseaux sociaux », avec pour intervenant la Société Générale comme témoin de la place des réseaux sociaux dans la distribution multicanale
Cette semaine, les offres destinées aux étudiants sont à l’honneur ! Alors que LCL applique son offre à succès « LCL à la Carte » aux étudiants, le Crédit Mutuel Arkéa crée « BeMix », une nouvelle offre e.bancaire, en partenariat avec Fun radio. « Avantages tarifaires » contre « Style de vie », la concurrence est lancée.
Cette semaine, la gestion de la relation client est à l’honneur ! Alors que Maaf intègre le tchat à son site Internet comme nouveau canal de gestion de la relation client, la Net Agence accompagne l’ouverture de compte en ligne via Tweeter. Enfin, Fidelity Investments a été récompensée pour l’écoute de ses clients aux « Voice of the Customer Awards 2011
Cette semaine, les moyens de paiement ont la côte ! Alors que iZettle a lancé en Europe une application iPhone, complémentaire à un lecteur de carte, permettant le paiement entre particuliers par carte bancaire, une banque espagnole BBVA permet à sa clientèle particulière d’envoyer des fonds en P2P avec pour particularité de permettre au bénéficiaire de récupérer la somme perçue au distributeur de billets
Cette semaine, les banques étrangères nous donnent une leçon sur l’innovation. Alors que la banque anglaise First Direct (HSBC) lance un site de co-création permettant aux internautes de s’exprimer sur les futurs services de la banque, la banque espagnole Sabadell – qui offre déjà un support aux clients 24/24H et 7/7J sur Twitter et Facebook – s’attaque à la banque mobile avec une campagne publicitaire offensive !
Cette semaine, les services financiers sur iPad aux Etats-Unis sont à l’honneur ! Alors que Citibank propose à ses clients particuliers – en sus des services classiques de gestion de compte – des fonctions de gestion de finances personnelles, BNY Mellon lance une application iPad destinée à sa clientèle institutionnelle qui permet, au-delà de la consultation de rapports divers sur les portefeuilles suivis, d’effectuer des transactions ! Enfin, Citi « surenchérit » en fournissant un iPad intégrant des applications spécialisées aux entrepreneurs qui préparent leur introduction en bourse…
Cette semaine, le contrôle du système financier international est au cœur des préoccupations. Alors que les agences de notation Fitch, Moody’s et Standard & Poor’s sont fortement critiquées pour leur influence sur les marchés, certains préconisent la création d’une agence de notation européenne. De même, un système européen de surveillance du financement du terrorisme est à l’étude !
Cette semaine, la monétique est à l’honneur et plus particulièrement la carte prépayée. Qu’elle soit critiquée sur son niveau de sécurité ou qu’elle soit l’objet de nouveaux services différenciant – tel le lancement d’une application mobile dédiée – la carte prépayée fait parler d’elle !
Cette semaine, les réseaux sociaux sont (encore) à l’honneur. Avec une banque française qui ambitionne de devenir « la banque relationnelle de référence en 2015 » notamment grâce à Twitter et une banque américaine qui va prochainement relayer ses conversations sur les médias sociaux sur sa page d’accueil, le secteur bancaire nous prouve qu’il comprend l’évolution d’Internet, mais surtout de ses clients !
Cette semaine, les modes de fonctionnement « sans contact » sont à l’honneur ! Alors qu’on connaît déjà le paiement sans contact grâce aux expérimentations passées, une banque lance un pilote de paiement sans contact via la « technologie micro SD ». Encore plus poussé, une société a présenté cette semaine un GAB, certes 3D, mais surtout n’acceptant que les cartes sans contact !
Cette semaine, les secteurs banque et assurance se trouvent dans une position quelque peu cocasse… D’un côté, les institutions bancaires, financières et assurantielles développent leur présence sur les réseaux sociaux, et cela dans le but de fidéliser leur client. D’un autre côté, on sait que développer son identité sur la toile et plus particulièrement sur les réseaux sociaux, c’est aussi courir un risque d’e-reputation. Risque qui est dorénavant couvert par un assureur !
Cette semaine, le secteur a assisté au lancement de deux nouvelles offres bancaires ! L’une, lancée par un « assur-banquier », vise la récupération des avoirs bancaires de ses clients, alors que l’autre, lancée conjointement par deux banques (une française et une marocaine), vise à la fidélisation de la clientèle binationale.
Cette semaine, le multicanal est à l’honneur avec une initiative de l’établissement Red River Credit Union. Premier établissement à dématérialiser les contrats de prêt sur Ipad !
Deux initiatives, impactant notre relation à la banque et aux réseaux sociaux, sont à souligner cette semaine. La première, initiée par une société de courtage, permet aux clients de faire du trade sur Facebook. La seconde, destinée aux Centres de contacts, permettra aux banques d’accéder à la « Relation Clients 2.0 » !
Cette semaine, la détection de la fraude aux Etats-Unis est à l’honneur. De la détection de la fraude en ligne à la détection des opérations frauduleuses par le scan des dernières opérations, la détection de la fraude semble être un sujet crucial outre-atlantique !
Le paiement est à l’honneur. Que ce soit au niveau de la sécurisation des transactions ou au sujet de sa dématérialisation, le paiement est encore une fois au centre des préoccupations des établissements !
La relation banque / client est à l’honneur ! Regagner la confiance des clients, mais aussi les satisfaire, sont deux préoccupations traitées exhaustivement cette semaine …
Les grandes banques françaises ont publié leurs résultats du 1er trimestre 2011 ! Déçus par la performance de Société Générale, les analystes consacrent BNP Paribas avec un bénéfice de 2.6 milliards d’euros …
Les services mobiles bancaires ont la côte ! De nouvelles applications bancaires sont proposées, lesquelles deviennent de plus en plus spécifiques, selon le support, la cible et le degré d’appétence de l’utilisateur …
Le paiement à distance est à l’honneur. De la carte bancaire entièrement dématérialisée à usage unique pour les dépenses professionnelles en VAD à la carte bancaire ayant un clavier et un écran, voire reconnue via l’appareil photo d’un smartphone, la semaine a été riche en initiatives !
Pour toute demande d’information : ebellezzatampa@csaconsulting.fr
